Protéger ta maison : l'assurance de ta banque ou ta propre assurance vie?

Quelle est la différence entre l'assurance prêt hypothécaire et l'assurance vie?

• Bénéficiaire : avec l'assurance prêt hypothécaire, le prêteur reçoit l'argent. Avec l'assurance vie individuelle, ce sont les personnes que tu désignes.
• Montant : l'assurance prêt couvre le solde de ton hypothèque, qui diminue chaque mois. L'assurance vie verse un montant fixe, choisi selon tes besoins.
• Prime : la prime de l'assurance prêt reste souvent la même, même si le solde assuré baisse. Celle d'une assurance vie temporaire est fixée pour la durée choisie.
• Utilisation : l'assurance prêt sert uniquement à rembourser l'hypothèque. L'assurance vie peut rembourser l'hypothèque, mais aussi remplacer un revenu ou payer les études des enfants.

Est-ce que l'assurance prêt hypothécaire est obligatoire?

Non. L'assurance vie et invalidité offerte par le prêteur est facultative : il ne peut pas en faire une condition pour approuver ton prêt, et elle exige ton consentement exprès. Il ne faut pas la confondre avec l'assurance prêt hypothécaire exigée quand ta mise de fonds est inférieure à 20 % : celle-là protège le prêteur si tu cesses de payer, pas ta famille si tu décèdes.

Quand vérifie-t-on mon état de santé?

L'assurance prêt hypothécaire s'obtient généralement avec quelques questions seulement, sans examen. C'est simple, mais lis bien les conditions : certaines protections de ce type vérifient tes réponses seulement au moment d'une réclamation, et les conditions préexistantes sont souvent exclues. Avec une assurance vie individuelle, ta santé est évaluée au départ; une fois le contrat émis, la protection est en place selon ses conditions.

Qu'arrive-t-il si je change de prêteur?

L'assurance prêt hypothécaire est liée à ton prêt chez ce prêteur. Si tu changes d'institution financière, tu dois généralement souscrire une nouvelle protection, à ton âge et selon ta santé à ce moment-là. Une assurance vie individuelle t'appartient : elle te suit, peu importe ton prêteur ou le nombre de fois où tu renégocies ton hypothèque.

Et si je deviens invalide plutôt que de décéder?

L'assurance invalidité offerte avec un prêt couvre en général tes paiements hypothécaires, pour une période limitée. Une assurance invalidité individuelle remplace plutôt une partie de ton revenu, ce qui couvre l'hypothèque, mais aussi l'épicerie et le reste. C'est particulièrement important si tu es travailleur autonome ou technicien de scène, sans régime d'employeur.

Comment choisir la bonne protection pour mon hypothèque?

Compare trois choses : le montant réellement versé au fil des années, la personne qui reçoit l'argent, et le coût total sur la durée de ton prêt. Vérifie aussi ce que tu as déjà, par exemple une assurance collective au travail. L'assurance prêt peut dépanner quelqu'un qui a de la difficulté à obtenir une assurance individuelle. Pour beaucoup de gens, une assurance vie temporaire offre plus de souplesse et peut coûter moins cher à long terme : ça vaut la peine de comparer. Si tu achètes ta première maison, vois aussi nos stratégies immobilières.